Spousta Nápadů

Hypotéka bez vlastního vkladu: jak to funguje a kdo to může získat

Co když chcete koupit byt, ale nemáte na vlastní vklad ani tisíc korun? hypotéka bez vlastního vkladu, půjčka na byt, kterou banka poskytuje i bez vlastního příspěvku. Also known as hypotéka 100 %, it je možná i pro lidi, kteří neukládali roky, ale mají stabilní příjem a dobrý dluhový poměr. V Česku to už není nemožné – některé banky to umožňují, ale nejsou to žádné výhody. Je to jako když si půjčíte auto bez zálohy: banka vás musí mít moc dobře zkontrolovaného.

Největší překážkou není chybějící vklad, ale stabilita příjmu, jak dlouho a jak pevně přichází vaše peníze. Pokud pracujete na smlouvě, máte dvě zaměstnání nebo jste samozaměstnaný, získat takovou hypotéku je složitější. Banky se dívají na vaše příjmy za posledních 12 až 24 měsíců, na závazky, na to, kolik jste schopni měsíčně splácet – a na to, jestli vám někdo nezakládá další dluhy. pojištění hypotéky, pojištění, které zajišťuje splácení, pokud se něco stane je u těchto půjček téměř vždy povinné. To znamená, že navíc platíte každý měsíc ještě něco za pojištění života nebo nezaměstnanosti.

Nezapomeňte: hypotéka bez vlastního vkladu vás stojí víc. Úrok je vyšší, protože banka bere větší riziko. Platíte také vyšší poplatky za zpracování a můžete mít delší dobu splácení. To znamená, že za 30 let zaplatíte o tisíce více než někdo, kdo měl 10 % vlastního vkladu. Ale pokud nemáte jinou možnost, je to cesta, která vás může dostat do vlastního bytu.

Někteří lidé si myslí, že stačí mít dobrý příjem a všechno se vyřeší. Není to pravda. Banky kontrolují i vaše výdaje – co jíte, co si koupíte, jestli máte nějaké účty s přebytkem. Pokud máte několik kreditních karet, splácíte auto nebo máte dluhy na mobil, může to být problém. Většina bank chce, aby vaše měsíční splátka hypotéky nebyla vyšší než 40 % vašich příjmů. A pokud máte i jiné náklady, tak vám to zůstane na málo.

Co vás čeká, když se rozhodnete? Nejprve si musíte nechat spočítat schopnost splácení – to vám dělá finanční poradce nebo online kalkulačka. Pak přinášíte doklady o příjmu, výdajích, pracovní smlouvě, účtech. Banka zkontroluje vaši dluhovou historii v BI. Pokud máte nějaké zpožděné splátky, i když to bylo před pěti lety, může to znamenat odmítnutí. Pokud vše projde, dostanete nabídku – a pak už jen zvolíte, kde chcete byt.

Tady je klíč: hypotéka bez vlastního vkladu není pro každého. Ale pro někoho, kdo má stabilní práci, nezatížený rozpočet a chce koupit byt, je to jediná cesta. Neříkejte si, že to nemůžete. Řekněte si: co potřebuji zjistit, abych to zvládl? V níže uvedených článcích najdete praktické příklady, jak lidé řešili podobné situace – od výběru banky po to, jak se připravit na schůzku s poradcem. Někteří z nich neměli ani korunu na vklad – a přesto se dostali do vlastního domu.